五步走讓你成為理財高手

  個人理財規劃會隨著人們時間、生活環境、經濟條件的改變而變化,不管最終內容是否一樣,但是,個人理財規劃的5個基本步驟是相同的。

  步驟1:檢查財務健康狀況

  理財規劃的起點應當是檢查自己當前的財務狀況。你賺瞭多少錢?消費瞭多少?消費分佈在哪些方面?

  步驟2:確定財務目標

  你需要將想要的東西寫出來,表達出來,還要附上實現目標需要的金額,確定何時可以準備好這些錢。

  比如,12個月後為瞭購買一臺mac,準備15000 ,或者5年後準備20萬買一臺新車,這都是不錯的財務目標。而“我想很有錢”、“我想實現財務自由”這些隻能算作願景,不是明確的目標。

  步驟3:制定行動計劃

  靈活性:財務計劃必須具有一定的靈活性,能夠應對 中的變故或者突發事件,比如突然的一場大病或者和前面的寶馬追尾,“人吃五谷,誰不生災”呢?

  如果一個投資計劃要等到退休時才能讓你獲得投資收益,那麼當你因為用辦公室的電腦玩DOTA或者逛“草榴社區”而突然被解雇時,這個計劃就毫無作用。

  流動性:處理突發事件不僅需要靈活性,有時還需要立即能夠拿到實實在在的現金。流動性就是指在需要錢的時候,能夠及時獲得現金的能力。

  沒有人願意考慮生病、失業、甚至是車禍這些事。但就像前面說到的,“天有不測風雲,人有旦夕禍福”。當意外事故發生時,你需要能夠獲得足夠多的現金度過難關。

  保障性:如果突發事件是災難性的怎麼辦?流動性隻能支付像撞彎保險杠這種小車禍的修理費,但是如果你遇到瞭一場非常嚴重的交通事故,身受重傷怎麼辦?如果支付突發事件的費用遠遠超過瞭你的 怎麼辦?

  流動性能夠讓你有效的處理一件突發事件,而保險卻能讓你的財產免受威脅。保險為那些代價昂貴卻無法預見的事故或災難—如洪水、火災、重大疾病和死亡—提供保障。但是保險不是免費的,一個好的理財規劃要以適當的比例購買保險防止財務損失。

  步驟4 執行計劃

  制定一個仔細周全的計劃固然重要,但堅持這個計劃更重要。如果你不想被財務計劃束縛,你必須做好收支記錄,並時刻記住自己的長期目標。

  要記住:理財計劃不是目標,隻是實現目標的工具。實際上應該將理財計劃當成一張地圖,而不是束縛。如果財務目標變瞭,相應的目的地也會變化,可能會導致我們迷失方向或陷入僵局,但隻要地圖足夠清晰,我們總能找到正確的路。

  步驟5 檢查進展狀況,重新評估和修改理財計劃

  鬥轉星移,也許幾年以後買瞭房、結瞭婚或者有瞭小孩,你必須檢查過去的理財計劃執行狀況,重新審視理財計劃。如果必要,拿張新地圖,重新開始規劃。

  大傢請記住個人理財規劃不是目的而是達到你財務計劃的工具,你通往夢想的地圖,隻要地圖夠清晰思路夠清楚,相信你一定會找到正確的道路。