傢庭重大疾病保險保障

中年人肩負著傢庭和工作的雙重重擔,是傢庭支柱,因此中年人因更加關註自己的身體健康,如果不幸生病,一來會斷絕傢庭經濟來源,二來醫療費也會為傢庭增加負擔。為瞭杜絕這一情況的出現,大傢保建議中年人可以購買一份傢庭重大疾病保險。

傢庭重大疾病保險保單是轉移風險、獲得保障的方式,也是理財的選擇之一。將一部分錢用於購買重大疾病醫療保險醫療險,出險的情況下可以獲得賠付,不出險最終也能收回本金。中年人購買傢庭重大疾病保險可在客戶確診重大疾病後提前給付保險金,在最需要經濟支持的時候得到保障。

中年人在購買傢庭重大疾病保險的時候,要註意保單的四大內容。

1.保險責任。通俗講就是你買瞭這張保單後,保險公司承諾會為你做些什麼,因此是最重要、最應理解清楚的條款。

2.責任免除:指保險公司按法律規定或合同約定,不承擔保險責任的范圍,責任免除條款內容會在合同中以列舉方式規定。

3.保費繳納條款中通常會寫明投保人應當以什麼樣的方式繳付保費、繳費的最後時限等,投保人應當按照約定及時繳費,防止保單中止或者失效。

4.保險金的領取。一旦發生保險事故後,客戶應如何及時與保險公司取得聯系並索賠,特別要註意應在多長時間內向保險公司提出申請,申請時應提供哪些文件等。

此外,大傢保提醒各位,有兩種傢庭重大疾病保險不適合中年人購買,在購買時要盡量避免。

1.條款對疾病的發生程度限制相當嚴格,這類保障其實沒有實際的意義,可以考慮不買。

投保人不能忽略的一點是,傢庭重大疾病保險重要的不僅是表面上的數量,還有它確實能夠提供保障的疾病種類。有些疾病雖然列入瞭保障范圍之內,但條款對疾病的發生程度限制相當嚴格,這類保障其實沒有實際的意義,可以考慮不買。比如,老年癡呆癥和帕金森,不少保險條款規定,這兩種病要在65 以前診斷出來才給賠付,而實際上,這兩種病在65 以前發病或者發現的幾乎沒有,一般都是70 以上甚至80多才發生。

2.還有些疾病投保時已經不可能患,也就沒有投保的必要瞭。

如有的公司給保脊髓灰質炎,也就是小兒麻痹癥,這個病成人根本不可能得瞭;而有的公司保的糖尿病限定必須是I型,也就是先天性的,這個可能性幾乎沒有。

低 傢庭購買傢庭重大疾病保險,建議從以下三個方面進行規劃:

1.關註低保費高保額的定期險種。終身壽險雖然保障時間長,但保費高,因為保險期的長短直接影響保費。低 的傢庭在壽險理財上,可重點關註意外險、定期壽險、定期重大疾病保險,比終身壽險費率低,對很多 低的傢庭來說,在有房貸、債務壓力和傢庭資金積累階段,擁有一定的保障,也就達到基本的投保目的瞭。

2.以保障型險種為主。投保應選先保障後投資的險種,也就是先投保沒有消費型的短期險種,在經濟上比較充裕時,再考慮投資型險種。而在投保消費型險種時,也需要分清主次,要先考慮壽險、健康險、意外險的保障,然後有支付能力的情況下考慮養老險的保障。

3.保額與保費要匹配適度。低 傢庭投保,每年支出的保費應該以不影響傢庭生活品質為基礎,不給傢庭支出帶來沉重的經濟負擔,又能最大限度地滿足傢庭保障需求。通常保險費預算占傢庭 的10%到20%是比較合理的。